سلام
در فرهنگ لغات بیمه دو واژه پر کاربرد وجود دارد به نام شدت و تواتر.
شدت که از اسمش پیداست و تواتر هم به معنی قابلیت تکرار است.
هر ریسک (خطر ) از شدت و تواتر خاص خود برخوردار است. شدت و تواتر اثر مستقیم بر روی نرخ حق بیمه دارد.
از طرفی محاسبات آماری و اکچوئری خاصی دارد که در تخصص بنده نیست ولی در حد آشنایی مختصر عرض خواهم کرد.
فرض کنیم که نرخ خطر فوت و نقص عضو 0/8 در هزار است و نرخ خطر هزینه پزشکی 1/6 در هزار
یعنی از هر 10000 مورد بیمه 8 مورد به خسارت فوت دچار می شود در حالی که 16 مورد به خسارت هزینه پزشکی منجر می شود.
در این مثال مشاهده می شود که تواتر یا قابلیت تکرار هزینه پزشکی بیش از فوت است
بههمین ترتیب اگر فوت رخ دهد، خسارت بیشتری به نسبت هزینه پزشکی به همراه دارد پس خطر فوت، شدت بالاتری دارد.
حال اگر نرخ هر یک از خطرات تحت پوشش بیمه مسولیت را داشته باشیم، با ضرب در سرمایه تعهد شده، می توان حق بیمه خالص هر یک از خطرات با پوشش های بیمه ای را به دست آورد.
با جمع حق بیمه هر یک از پوشش ها، به حق بیمه مجموع می رسیم.
حق بیمه مجموع را به علاوه (عوارض قانونی و مالیات می کنیم و جمع کل حق بیه یا به عبارتی مبلغ قابل پرداخت به دست می آید.
مهم این است که نرخ هر خطر یا پوشش بیمه ای متناسب با شرایط بیمه گذار را بدانیم همین موضوع باعث پدید امدن حرفه ای به نام اکچوئری است.
برای کسب اطلاع بیشتر به منابع کتابخانه ای پژوهشکده بیمه مراجعه نمایید.
با احترام
برای دریافت مشاوره بیمه اینجا کلیک کنید
