بیمه عمر و سرمایهگذاری بیمه پارسیان چیست؟
شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا، میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب میکنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمیگزینید. حق بیمههای پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایهگذاری شما افزوده میشود.
اندوخته سرمایهگذاری شما با اختصاص نرخ سود تضمینی انباشته شده و طی سالهای بعد با افزوده شدن حقبیمهها و سود آنها افزایش یافته و سرمایهای مناسب و مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامههای آینده شما خواهد بود.
در پایان مدت بیمه، موجودی اندوخته سرمایهگذاری و سود آن به اضافه مبالغ اضافی ناشی از تخصیص سود مشارکت در منافع به شما پرداخت میشود. در صورت فوت بیمهشده در خلال مدت بیمه نیز، سرمایه بیمهای به علاوه موجودی اندوخته سرمایهگذاری در هر زمان به بازماندگان یا افراد تعیین شده، پرداخت خواهد شد.
• بهرهمندی از پوششهای بیمهای از بدو تولد تا ۷۰ سالگی
• تعیین سرمایه فوت از حداقل ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تا سقف ۲.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
• تعیین حقبیمه و نحوه پرداخت آن به انتخاب شما:
نحوه پرداخت حقبیمه |
ماهانه |
سهماهه |
ششماهه |
سالانه |
یکجا |
حداقل حق بیمه (ریال) |
۳۰۰,۰۰۰ |
۷۵۰,۰۰۰ |
۱,۲۰۰,۰۰۰ |
۲,۰۰۰,۰۰۰ |
۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
همچنین میتوانید به منظور سرمایهگذاری بیشتر، مبلغی را تحت عنوان حق بیمه اولیه در ابتدای هر سال بیمهای علاوه بر حق بیمه منظم بیمهنامه، پرداخت نمایید.
• تخصیص سود تضمینی سالانه ۱۵% بصورت روزشمار به اندوخته سرمایهگذاری
• بهرهمندی از سود مشارکت در منافع: علاوه بر اعطای سود تضمینی به حقبیمههای شما، ما در شرکت بیمه پارسیان با توان سرمایهگذاری بالا و به کارگیری کارشناسان مجرب در این امر شما را در حداقل ۸۵% منافع مازاد بر سود تضمینی حاصل از سرمایهگذاریهای انجام شده سهیم میکنیم. لازم به ذکر است، میزان سود قطعی تخصیص یافته به اندوخته بیمهنامههای عمر و سرمایهگذاری پارسیان (با احتساب مشارکت در منافع) در سالهای ۱۳۸۸، ۱۳۸۹ و ۱۳۹۰ به ترتیب برابر با ۲۴% ، ۲۶% و ۲۶.۵% بوده است.
• امکان دریافت اندوخته بیمهنامه بصورت یکجا و یا در قالب مستمری در پایان قرارداد
• میزان حق بیمه و سرمایه بیمهای به انتخاب شما میتواند:
– ثابت باقی بماند.
– برای کاهش اثرات تورمی، سالانه با نرخ منظمی افزایش یابد.
– در طول قرارداد منطبق با شرایط اقتصادی و مالی شما افزایش یا کاهش یابد.
»استفاده از موجودی اندوخته بیمه عمر و سرمایهگذاری بیمه پارسیان از انتهای سال دوم:
• امکان برداشت از اندوخته بیمهنامه برای رفع بخشی از نیازهای مالی
زمان برداشت از اندوخته |
از انتهای سال دوم |
از انتهای سال ششم |
حداکثر میزان برداشت |
تا ۵۰% ارزش اندوخته |
تا ۹۰% ارزش اندوخته |
• دریافت وام، بدون ضامن و وثیقه از بیمه پارسیان تا سقف ۹۰% ارزش بازخریدی بیمه نامه
»دیگر پوشش های بیمه عمر و سرمایهگذاری بیمه پارسیان
• کمک هزینه درمانی برای بیماریهای پرهزینه شامل انواع سرطانها، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف ۳۰۰ میلیون ریال
• دریافت سرمایه تا ۴برابر سرمایه اصلی قرارداد درصورت فوت براثرحادثه
• دریافت غرامت نقض عضو یا ازکارافتادگی دائم ناشی از وقوع حادثه مطابق با شرایط اختصاصی پوشش
• ادامه پوشش بیمه ای و معافیت از پرداخت حق بیمه ها در صورت از کارافتادگی دائم و کامل
»مزایای منحصربفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری پارسیان
• محاسبه سود به صورت روزشمار
در این حالت در هر زمان از سال بیمهای که بیمهگذار درخواست استفاده از صندوق اندوخته را داشته باشد از قبیل دریافت وام یا برداشت، سود اندوخته سرمایهگذاری و پرداختهای در خلال آن سال به صورت روز شمار محاسبه شده و قابل استفاده میباشد. لازم به ذکر است که عدم پرداخت سود روز شمار به موجودی اندوخته باعث میشود که استفادهکنندگان به طور متوسط از ۱۰%-۵% منافع اندوخته محروم گردند که این امر در بیمهنامه عمروسرمایهگذاری پارسیان پوشش داده شده است.
• دریافت سود تشویقی در صورت پرداخت حقبیمه زودتر از تاریخ سررسید
مبنای تخصیص سود در این بیمه نامه براساس تاریخ پرداخت حق بیمه بوده نه تاریخ سررسید، بنابراین درصورت پرداخت حق بیمه زودتر از تاریخ سررسید، مبلغ پرداختی به اندوخته اضافه شده و از همان تاریخ مشمول محاسبه سود می گردد. این ویژگی باعث افزایش مبلغ اندوخته و افزایش نفع سرمایه گذاری برای بیمه گذار خواهد شد.
• عدم وجود جریمه دیرکرد در پرداخت حقبیمه
در صورتی که حقبیمهها دیرتر از سررسید پرداخت گردد، از همان روزی که پرداخت صورت گرفته به حق بیمه سود تعلق خواهد گرفت و جریمهای بابت دیرکرد تعلق نخواهد گرفت. به علاوه تا زمانی که بیمهنامه دارای اندوخته است پوششهای فوت و اضافی به قوت خود باقی خواهند بود و بیمهگذار میتواند اقساط خود را ادامه دهد.
امکان تغییر تمام شرایط بیمهنامه از جمله میزان و نحوه پرداخت، پوششهای بیمهای، … در حین قرارداد
• عدم تعلیق بیمهنامه در صورت تاخیر در پرداخت حق بیمه بشرط داشتن اندوخته
»برخی از معافیتهای ناشی از خرید بیمه عمر و سرمایهگذاری بیمه پارسیان
• معافیت سرمایه دریافتی از پرداخت مالیات بر درآمد
• معافیت از قوانین انحصار وراثت
• مصون بودن سرمایه بیمه از ادعای طلبکاران
مدارک لازم جهت تشکیل پرونده و پرداخت خسارت در بیمه پارسیان
۱. اصل بیمهنامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
۴. مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ، کپی برابر اصل گواهی وفات (خلاصه رونوشت وفات)
۵. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیتهای درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
۶. مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه، آزمایشها و اسکنها و…
۷. اگر مطابق بیمهنامه، بیمهشده دارای ذینفع تعیین شده باشد، مبلغ خسارت مطابق درصدهای تعیین شده در وجه آنان پرداخت خواهد شد. در غیر این صورت ارائه گواهی انحصار وراثت الزامی است. در حالتی که مبلغ سرمایه بیش از ۳۰ میلیون ریال باشد، گواهی انحصار وراثت نامحدود و در غیر این صورت گواهی انحصار وراثت محدود باید ارائه گردد.
۱. اصل بیمهنامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی (دارای تاریخ وفات و مهر باطل شد)
۴. مدارک مرتبط با فوت شامل: کپی برابر اصل گواهی فوت ، کپی برابر اصل گواهی وفات (خلاصه رونوشت وفات)
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل: گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمهشده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
۶. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی روز حادثه (در صورت وجود)
۷. اگر مطابق بیمهنامه، بیمهشده دارای ذینفع تعیین شده باشد، مبلغ خسارت مطابق درصدهای تعیین شده در وجه آنان پرداخت خواهد شد. در غیر این صورت ارائه گواهی انحصار وراثت الزامی است. در حالتی که مبلغ سرمایه بیش از ۳۰ میلیون ریال باشد، گواهی انحصار وراثت نامحدود و در غیر این صورت گواهی انحصار وراثت محدود باید ارائه گردد.
۱. اصل بیمهنامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیتهای درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
۵. مدارک مرتبط با زمان شروع بیماری شامل اقدامات تشخیصی اولیه، آزمایشها و اسکنها و…
۶. اصل صورتحسابها و کلیه فاکتورها یا قبوض صندوق مربوط به پرداختهای انجام شده
۴. در صورت بروز نقص عضو یا از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه
۱. اصل بیمهنامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمهشده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
۶. مدارک پزشکی روز حادثه
۷. گزارش پزشک معالج مبنی برختم درمان و عوارض به جا مانده دائم
۸. مدارک مورد تایید پزشکی قانونی
۵. معافیت از پرداخت هزینهها در اثر از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه یا بیماری:
۱. اصل بیمهنامه و سایر ملحقات آن
۲. کپی برابر اصل کارت ملی
۳. کپی برابر اصل صفحه اول شناسنامه
۴. گزارش حادثه با تأیید مقامات مسئول
۵. کلیه مدارک مرتبط با حادثه شامل گزارش حادثه نیروی انتظامی، گواهینامه رانندگی (در صورت راننده بودن بیمهشده)، کروکی حادثه (در صورت تصادف رانندگی)
۶. کپی برابر اصل مدارک پزشکی و بیمارستانی مرتبط با بیماری یا حادثه شامل شرح حال اولیه، شرح فعالیتهای درمانی (سیر درمان)، خلاصه پرونده، شرح عمل، نسخ دارویی و …
۷. مدارک نشاندهنده نقص عضو و از کار افتادگی کلی و دائم بیمهشده (عکس یا گرافیهای روز حادثه)
۸. گزارش پزشک معالج مبنی بر ختم درمان و عوارض به جا مانده دائم.
۹. مدارک مورد تایید پزشکی قانونی (در صورت وجود حادثه)
پرداخت خسارت در بیمه های گروهی بیمه پارسیان
مهلت اعلام خسارت در صورت فوت و نقص عضو ، حداکثر ۳۰ روز از تاریخ وقوع حادثه و یا فوت و همچنین ارسال مدارک از طریق دبیرخانه می باشد.( اعلام خسارت از طریق فکس و یا اتوماسیونی اداری صرفاً جنبه اطلاع رسانی دارد و تا ارسال مدارک اقدامی از طرف واحد خسارت نخواهد داشت)
– در مورد خسارتهای نقص عضو و از کا افتادگی دائم تعیین میزان نقص عضو پس از گذشت حد اقل شش ماه از تاریخ حادثه امکان پذیر میباشد . لذا لازم است تا بیمه شده پس از انجام فیزیوتراپی و پایان اقدامات درمانی جهت تعیین درصد نقص عضو اقدام نماید.